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Cas pratique : Le parcours de crédit immobilier dématérialisé et collaboratif

Mise en ligne le 28/07/2020 à 09:23
Cas pratique : Le parcours de crédit immobilier dématérialisé et collaboratif

Récapitulatif du Tome 1
Dans le premier tome, Jade et Raphaël nos deux acquéreurs ont signé leur compromis de vente. Michel, leur agent immobilier va maintenant les orienter vers un courtier spécialisé et suivre en temps réel l’avancée de leur crédit immobilier.

Retrouvez le premier Tome : https://www.eloa.io/actualites/immobilieres/cas-pratique-comment-eloa-reinvente-le-parcours-d-acquisition-immobiliere-pour-les-professionnels-et-leurs-clients

   Tome 2 : Le parcours de crédit immobilier dématérialisé et collaboratif

 

> Chapitre 1 : Signature électronique du mandat de recherche

Proche de ses clients et soucieux du bon déroulement de leur projet immobilier, Michel a longuement réfléchi vers quel courtier orienter Jade et Raphaël qui redoutent cette étape du prêt immobilier. Quelques jours plus tard c’est une évidence pour Michel, il a pris sa décision et son choix s’est porté vers Emilie, une courtière affiliée à la plateforme Eloa.

Il y a un mois, Michel avait déjà eu l’occasion de collaborer avec Emilie qui avait su garantir une véritable expérience à ses clients et faire de l’obtention de leur crédit immobilier un moment de plaisir. Depuis son espace Eloa, Michel partage le dossier de Jade et Raphaël à notre courtière qui reçoit une notification l’informant qu’elle est en charge du prêt immobilier de nos acquéreurs. De leur côté, Jade et Raphaël sont informés automatiquement par Eloa qu’Emilie va les accompagner.

 

chapitre-1


Après un premier rendez-vous d’entrée en relation, Jade et Raphaël sont enchantés par le discours d’Emilie quant à l’accompagnement qu’elle pourra leur proposer tout au long du financement. Ils décident donc de collaborer avec elle. Pour matérialiser cet accord, Emilie demande à ses clients de signer électroniquement le mandat de recherche qui l’autorise à démarcher les banques pour trouver la meilleure solution de financement. Le soir même, depuis leur terrasse, Jade et Raphaël signent numériquement ce document grâce à un code reçu par SMS.

> Chapitre 2 : Collecte des pièces justificatives et proposition d’une assurance emprunteur au parcours digital
Prête à débuter son travail, Emilie commence par constituer le dossier de prêt qu’elle présentera aux banques. Cette étape cruciale est souvent la plus pénible pour les emprunteurs, mais aussi pour les courtiers. Alors pour simplifier et accélérer la collecte des pièces, Emilie propose à ses clients d’envoyer leurs documents directement sur la plateforme. La coutière se rend alors sur Eloa et sélectionne les nombreuses pièces justificatives relatives à la vie personnelle (avis d’imposition, contrat de mariage, carte d’identité…) et professionnelle (contrat de travail, bulletins de salaire…) de Jade et Raphaël qui sont instantanément avertis par mail des documents à fournir.

 

chapitre-2


Jade et Raphaël joignent leurs pièces, consultables par Emilie dans la minute qui suit. Notre courtière dispose maintenant de tous les éléments nécessaires pour envoyer leur dossier à la banque, à l’exception de leur choix concernant l’assurance emprunteur. Affiliée à Eloa, la courtière propose à Jade et Raphaël plusieurs solutions pour assurer leur crédit :

  • La souscription du produit d’assurance emprunteur Eloa
  • La souscription d’un contrat provenant des conventions d’assurance d’Emilie
  • Libre choix de l’assurance auprès d’un autre organisme pour Jade et Raphaël

Après une courte discussion, Jade et Raphaël ont décidé de s’orienter vers le contrat d’Eloa. En rentrant du rendez-vous, notre couple se connecte sur leur espace personnel Eloa et entame la souscription de leur assurance de prêt à travers un parcours de souscription entièrement digitalisé (choix de la formule de garanties, signature électronique de la FSI, questionnaire de santé, paiement SEPA). Ces quatre étapes simples et intuitives effectuées depuis leur salon leur ont permis d’obtenir leur contrat d’adhésion en quelques minutes. Jade et Raphaël craignaient que cette étape ne soit longue et vienne retarder leur projet, ils sont maintenant rassurés.

Emilie a pu suivre l’état d’avancement en temps réel de la contractualisation de leur assurance emprunteur. Elle est donc ravie d’avoir proposé une assurance performante et compétitive, mais aussi d’avoir diversifié ses sources de revenus.

> Chapitre 3 : Partage du dossier crédit aux partenaires bancaires
Le dossier de crédit est maintenant validé et prêt à être envoyé aux banques. Jade et Raphaël sont satisfaits de voir leur projet avancer si rapidement. Emilie est-elle réjouie d’entamer aussi vite le démarchage des banques, son cœur de métier.

Pour cela, la courtière intègre directement sur Eloa, son réseau de partenaires bancaires. En un clic seulement, elle partage le dossier de Jade et Raphaël à Nicolas, le banquier le plus propice à répondre favorablement à la demande de prêt de notre couple. Le banquier sélectionné reçoit des identifiants pour se connecter à son espace professionnel Eloa ainsi qu’une notification l’informant de la transmission du dossier de Jade et Raphaël.

 

chapitre-3


Emilie a réalisé la plus grosse étape de son travail de courtier, maintenant elle n’a plus qu’à attendre la proposition offre bancaire. Le moment tant attendu ne tarde pas à arriver. Notre courtière vient de recevoir une notification d’Eloa : Nicolas, lui a partagé son offre de prêt au sein de la plateforme.

Elle décide alors de contacter Jade et Raphaël pour leur annoncer la bonne nouvelle et présenter en détail, ce document complexe. Emilie leur explique que toutes les conditions d’emprunt sont intéressantes et qu’il serait dommage de refuser une telle offre. Nos deux acquéreurs, sont enchantés de cette excellente nouvelle et n’hésitent pas à donner leur approbation. Après le délai de réflexion légal de 10 jours laissé aux emprunteurs, Emilie positionne soigneusement la signature électronique sur l’offre bancaire. Dans les minutes qui suivent, Jade et Raphaël reçoivent un mail les informant qu’ils n’ont plus qu’à se rendre sur leur espace Eloa pour signer électroniquement l’offre bancaire. Un vrai jeu d’enfant pour nos deux acquéreurs qui procèdent en quelques secondes et depuis chez eux, à la signature du document tant espéré. Les fonds peuvent à présent être débloqués.

Désormais finalisé, notre courtière modifie l’état d’avancement du crédit au sein d’Eloa. A toutes les étapes du parcours de financement, Michel a été informé de son évolution. Cette fois il reçoit une notification lui indiquant que le prêt immobilier est accordé par la banque.

A l’image de la relation client optimale dont notre agent immobilier a fait preuve depuis le début du projet, il n'hésite pas à contacter les tous nouveaux emprunteurs pour les féliciter. Michel leur propose de se joindre à eux pour signer l’acte authentique de vente chez le notaire. C’est désormais officiel, Jade et Raphaël sont propriétaires de leur logement !

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