Les solutions pour fluidifier la relation courtier/partenaire bancaire
La relation entre le courtier en crédit et son client emprunteur est régie par le mandat de recherche de capitaux. Avec ce document, le client autorise le courtier iobsp à rechercher pour son compte la meilleure offre de financement auprès de ses partenaires bancaires. L’une des missions majeures du courtier en crédit est donc la négociation avec les banques avec qui il a signé des conventions bancaires. Pour chaque dossier envoyé par un courtier immobilier à son partenaire bancaire qui aboutit, le courtier iobsp est rémunéré. Il perçoit une commission banque dont le montant est déterminé dans la convention bancaire. Oui mais voilà, si cette relation courtier/banquier constitue l’un des piliers du courtage en crédit, la faiblesse des taux de crédit immobilier contraint les banques à traiter plus de dossiers de prêt immobilier en direct. Les commissions pour le courtier immobilier ont donc tendance à diminuer alors qu’elles constituent la base de la rémunération du courtier avec les frais de courtage. De nombreux courtiers en crédit qui ne prenaient aucun frais de courtage ont été contraints de changer de modèle économique pour assurer leur pérennité. Dans le même temps, jamais les emprunteurs d’un crédit immobilier n’avaient autant sollicité les courtiers en crédit pour faciliter l’obtention de leur emprunt : 40% en 2021. Face à la demande toujours plus forte en matière de prêt immobilier, les banques ont tout de même besoin des courtiers pour traiter une partie des dossiers. Pour les années à venir, l’un des enjeux du courtage en crédit est alors de fluidifier la relation entre le courtier iob et ses partenaires bancaires pour accélérer la transmission des dossiers et ainsi maintenir ses conventions bancaires. Réinventer la collaboration avec ses partenaires bancaires via des API Les courtiers occupent une place essentielle pour fluidifier la distribution bancaire. Le traitement d’un dossier de crédit est souvent ralenti par deux freins majeurs : le manque de digital et le manque de collaboration avec les partenaires professionnels. Collaborer sereinement et efficacement avec ses partenaires bancaires est un enjeu majeur pour les courtiers auquel la digitalisation répond. Pour mettre en place ce type de collaboration dématérialisée et fluidifiée, recourir aux API apparaît comme une réelle opportunité. Techniquement, ces API (Application Programming Interface) permettent à plusieurs applications de communiquer entre elles à travers une nouvelle interface pour échanger mutuellement des données ou services. Gagner du temps sur le traitement d’un dossier pour le courtier et la banque La digitalisation des outils métiers des courtiers en crédit a été plus longue que pour d’autres secteurs. Mais aujourd’hui, il n’est pas rare pour un courtier de posséder un logiciel de courtage dont la technologie avancée permet d’intégrer des API. Pour un courtier en crédit, disposer d’API sur son logiciel iob lui permet de sélectionner et transmettre automatiquement les informations essentielles d’un dossier de prêt (données, pièces, documents contractuels…) aux établissements de crédits. Le transfert en un clic de données contribue à accélérer et fluidifier le traitement du crédit, mais ce gain de temps repose aussi sur leur sélection. En identifiant les éléments clés nécessaires au traitement d’un crédit lors de la connexion en API, les courtiers simplifient le travail des banquiers puisqu’ils évitent de les noyer dans une grande quantité d'informations non essentielles. Le gain de temps est indéniable mais la sécurité offerte par les API est également une réelle valeur ajoutée. Dans les faits, chacun des partenaires bancaires qui souhaite se connecter via une API dispose d’une clé d’identification qui garantit la preuve de l'identité de l'application du professionnel. Les données échangées pour un crédit étant sensibles (relevé de compte, avis d’impositions, carte d’identité…), les API apparaissent comme une véritable protection. Par sa fluidité, sa transparence et sa sécurité, une connexion via API entre le courtier et ses partenaires bancaires est profitable à tous, l’emprunteur y compris. L’avenir du courtage en crédit passera nécessairement par une collaboration digitale et efficiente entre le courtier iobsp et la banque afin de satisfaire leur client commun.
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