Aujourd’hui, le digital a fait sa place à tous niveaux en bousculant profondément les usages des emprunteurs. Ces lourds changements se répercutent de manière inévitable sur le crédit, souvent pour un bénéfice certain. Pour autant, le full digital n’a pas encore pris entièrement le pas sur les agences de courtage physiques qui restent essentielles pour délivrer une expérience de crédit idéale à l’emprunteur. L’agence de courtage, un lieu de confiance et d’expertise Face à l’enjeu financier et à la sensibilité des données qu’implique un prêt immobilier, la confiance éprouvée par le client envers le cabinet de courtage revêt une dimension cruciale. C’est un fait, la confiance et le conseil sont deux notions qui restent difficilement digitalisables à ce jour, mais sur lesquelles un emprunteur s’appuie lorsqu’il cherche à évaluer la qualité du service proposé. L’agence de courtage en crédit immobilier dans ce cas, constitue alors un argument unique pour prouver son expertise. Ce lieu de rencontre est la preuve matérielle d’un savoir-faire, d’une expérience particulière, au sein duquel une équipe compétente évolue chaque jour. Elle constitue donc une réelle valeur ajoutée pour le client par rapport à une agence de courtiers immobilier entièrement digitale. Des contacts de plus en plus qualitatifs Bien que le rôle des agences soit indéniable, la digitalisation des parcours influence indubitablement de manière négative le nombre de contacts physiques entre le courtier et son client. Aussi, lorsque l’emprunteur se rend en agence, il n’y vient que pour échanger et être conseillé par son courtier, la relation client est beaucoup plus forte. Au-delà des économies réalisables, la démarche de contacter un courtier se justifie par le besoin de bénéficier de toute la compétence technique de la part d’un expert du crédit, domaine complexe et peu abordable pour les particuliers. L’enjeu pour les courtiers réside alors dans l’optimisation de leur accompagnement lors de ces rares contacts physiques afin de répondre en tout point aux besoins de leurs clients. Le contrat de conseil, un véritable levier Depuis le 1er octobre 2016, les courtiers en crédit ont la possibilité de proposer un nouveau service de conseil qui soit distinct du mandat de recherche de capitaux ; le contrat de conseil en crédit immobilier. Concrètement, il s’agit pour le courtier de fournir à l’emprunteur des recommandations personnalisées liées à la recherche de son financement. L’unique objectif de ce type de contrat est ainsi d’accompagner au mieux le client dans son crédit immobilier tout en analysant son projet et en lui proposant un dossier complet avec des recommandations. Pour ce travail, le courtier n’est rémunéré que par le client pour le service qu’il propose et non pas par la banque pour le travail de distribution du crédit. En proposant des hypothèses raisonnables quant aux risques encourus par le client lors de la durée de son prêt immobilier, le courtier iobsp répond ainsi au besoin d’accompagnement technique recherché par l’emprunteur. Cette évolution règlementaire traduit toute l’importance de l’accompagnement physique proposé par le courtier et par conséquent le rôle que jouent les agences de courtage. Faut-il réinventer les agences de courtage ? L’obtention d’un prêt immobilier auprès d’un courtier en crédit répond à une logique particulière et à un moment précis. Il ne s’agit pas d’actions régulières et quotidiennes comme les actions de gestion de comptes dans les banques qui peuvent être réalisées sur des applications web ou bien encore en agence. Un prêt immobilier correspond à un moment de vie unique avec un enjeu financier important nécessitant ainsi un accompagnement différent, humain, plus poussé. Ainsi, installer dans l’agence même une multitude d’outils technologiques n’aurait qu’une valeur très faible pour l’emprunteur et en plus de cela, ne correspondrait pas à ce qu’il recherche ; le besoin d’interaction humaine et de conseils. Néanmoins, l’agence de courtage ne suffit plus pour délivrer l’expérience de crédit attendue par les emprunteurs. Les crm pour courtier facilitent aujourd’hui la communication à distance avec le client. Les petites problématiques ou tâches chronophages (dépôt de pièces) peuvent ainsi être traitées à distance, sans que cela ne nécessite un rendez-vous physique avec le courtier. L’avenir des agences de courtage est donc très loin d’être remis en cause et ce malgré la démocratisation des parcours digitaux de crédit. Le conseil demeure le cœur du métier de courtier en prêt immobilier et l’agence, l’unique lieu pour optimiser son accompagnement.