L’univers des services financiers est certainement l’un des secteurs où la digitalisation engendre les plus importantes transformations. Jugé comme traditionnel, le monde du crédit et de l’assurance connait aujourd’hui des bouleversements majeurs permis par l’arrivée sur le marché de Fintech et Assurtech à la technologie puissante et innovante. Et cette révolution n’est pas le fruit du hasard. Elle découle du recours massif aux API, une solution informatique ouverte et connectée qui favorise l’innovation.
Les courtiers en crédit sont loin d’être laissés de côté puisque le logiciel de courtage, leur outil métier du quotidien intègre de nombreuses API qui facilitent l’exercice de leur activité. Tour d’horizon des avantages offerts par les API pour les courtiers iobsp.
Qu’est-ce qu’une API ?
API est un acronyme pour « Application Programming Interface », interface de programmation d’application en français. Plus précisément, une API permet à deux applications de communiquer et d’échanger des informations entre elles. Une API joue donc le rôle d’intermédiaire, de passerelle entre deux systèmes informatiques indépendants, comme deux logiciels, pour interagir automatiquement, sans l’intervention d’un tiers.
Quels sont les bénéfices des API ?
Le principal avantage d’une API est de simplifier le processus de développement d’une application pour intégrer automatiquement un nouveau service, une nouvelle fonctionnalité sur un site ou un logiciel.
Ainsi, à la place de développer des nouvelles fonctionnalités ou services, qui demandent du temps et qui constituent un investissement conséquent, l’API permet de bénéficier du savoir-faire d’un partenaire pour intégrer la fonctionnalité ou service déjà fonctionnel. L’API offre un réel gain de temps et limite les coûts de développement. L’expérience de l’utilisateur est également améliorée considérablement.
L’API a pour autre avantage d’être totalement sécurisée, une notion indispensable pour le courtage en crédit où une multitude de données sensibles sont échangées.
API et logiciel courtage, ça donne quoi ?
Aujourd’hui, les éditeurs de logiciel de courtage les plus innovants ont pris ce virage digital et intègrent de nombreuses API qui facilitent le quotidien du courtier, à la fois pour optimiser ses relations avec ses partenaires bancaires, pour offrir une expérience client idéale mais aussi pour enrichir son offre de services.
Les passerelles bancaires en API, le rêve des courtiers
Lorsque l’on parle d’API à un courtier, l’utilisation première qu’il y voit est la transmission de dossiers automatisée depuis son logiciel courtier vers ses partenaires bancaires. Cette passerelle bancaire en API permet de fluidifier et sécuriser l’envoi de dossier de prêt entre le courtier et le banquier. C’est un gain de temps majeur et la certitude de fournir un dossier complet qui sera rapidement traité par la banque. Si les passerelles API avec les établissements financeurs d’un regroupement de crédits sont déjà bien rependues, celles avec les banques pour un crédit immobiliers restent encore trop rares.
L’API pour une tarification automatique d’assurance emprunteur
La distribution d’assurance emprunteur, pilier de l’activité de courtier en crédit bénéficie elle aussi d’API. Nombreux sont les courtiers grossistes ou assureurs à avoir créé des API qui, connectées à un logiciel courtier, permettent d’obtenir une tarification automatique et sur-mesure d’assurance emprunteur. Pour le courtier, c’est un gain de temps conséquent puisqu’il est généralement possible de finaliser la souscription via un parcours en ligne, auprès du partenaire choisi.
La signature électronique, une autre API essentielle sur un logiciel courtier
Afin d’offrir une expérience client fluide et sans couture, la signature électronique apparait comme un indispensable. Les fournisseurs de signature électronique ont ainsi chacun développé leur propre API pour faciliter son intégration auprès de leurs clients, notamment les éditeurs de logiciel de courtage. La constitution du dossier est alors accélérée grâce à la signature électronique. Depuis chez lui, l’emprunteur peut signer le mandat de recherche ou tout autre document contractuel.
Autre avancée majeure offerte par les API : l’OpenBanking.
Grâce à l’OpenBanking, les établissements de crédit et les intermédiaires bancaires peuvent analyser les données financières d’un emprunteur avec plus de simplicité. Le KYC est alors largement facilité grâce aux API connectées aux fintech spécialisées dans l’OpenBanking. Elles permettent d’extraire des données enrichies et fiables, toujours avec le consentement de l’emprunteur, qui facilitent le processus de KYC et qui permettent une meilleure analyse du profil et de son comportement de consommation. L’Openbaking permet ainsi d’obtenir un scoring fiable d’un emprunteur, car les données proviennent directement des banques et ne sont pas falsifiables.
Les API pour enrichir son offre de services depuis son logiciel courtage
Le principal avantage des API est de bénéficier d’une application déjà fonctionnelle car développée par un tiers, sans avoir à passer par de longues périodes de développement interne. Les API limitent fortement les délais et les procédures de développement. L’innovation est ainsi largement favorisée car les API offrent une rapidité d’intégration incomparable.
Concrètement pour l’univers du courtage, les API sont une formidable opportunité pour les intermédiaires d’offrir une gamme de services plus importantes à leurs clients. Encore faut-il disposer du logiciel courtage qui intègre ces fonctionnalités ou services externes.
Intégration des organismes de crédit consommation en API sur un logiciel de courtage
Le crédit consommation est l’exemple parfait des opportunités de diversification apportée par les API. Cette typologie de crédit n’est évidemment pas le cœur d’activité des courtiers, mais il représente un produit complémentaire pertinent pour accompagner les clients dans leurs différents moments de vie (travaux, aménagement décoration…). Les établissements de crédit consommation ont, de leur côté, développé des API permettant à des partenaires de distribuer leurs financements. Un logiciel de courtage innovant qui intègre ces API peut ainsi offrir aux courtiers la possibilité de financer leurs clients via un parcours digitalisé et un scoring automatique provenant des différents partenaires de crédit consommation intégrés. Le scoring dépend alors des propres critères d’octroi des établissements de crédit, du profil de l’emprunteur et son projet. Le recours aux API automatise également la segmentation client pour présenter une offre de crédit conso personnalisée.
Dans un contexte de baisse des commissions bancaires pour un prêt immobilier, la distribution du crédit consommation s’avère être judicieuse.
La distribution d’autres produits d’assurances possible grâce aux API
Le crédit consommation n’est pas le seul service complémentaire que les courtiers peuvent distribuer à leurs clients. L’assurance habitation ou la propriétaire non occupant sont des assurances indissociables d’un achat ou investissement immobilier. Le courtier en tant que conseiller de confiance pour les acquéreurs peut tout à fait leur proposer ce type de services.
L’arrivée des assurtech qui offrent des parcours de souscription 100% digitalisée a révolutionné la manière de penser l’assurance. Or ces entreprises innovantes ont développé des API permettant à d’autres professionnels de distribuer leurs produits d’assurance.
Pour les courtiers en crédit qui disposent d’un logiciel de courtage offrant ces fonctionnalités, il s’agit d’un moyen d’accompagner et fidéliser les clients tout en percevant des revenus complémentaires.
Les API ont permis de nombreuses avancées pour le secteur des services financiers et notamment le courtage en crédit. Elles permettent aujourd’hui aux courtiers de simplifier le traitement de leurs dossiers et plus globalement leur quotidien. Mais surtout, les API permettent aux courtiers d’offrir à leurs clients une expérience plus rapide, plus simple et enrichie à travers de nouveaux services. Un logiciel de courtage qui intègre de nombreuses API, c’est la certitude de répondre aux nouvelles attentes digitales des emprunteurs.
