Comme on pouvait le craindre, la crise sanitaire liée au Covid19 a entraîné une crise économique majeure. L’immense majorité des secteurs d’activité a été touchée et le courtage ne fait pas exception. 

En effet, par l’intermédiaire d’un marché immobilier stoppé net, c’est tout le secteur du courtage qui a dû réduire son activité, faute de nouveaux acquéreurs immobiliers. Ainsi, 1/3 des courtiers ont dû arrêter entièrement leur activité pendant le confinement. 

Toutefois, la sortie du confinement témoigne de signes encourageants puisque nombreux sont les Français à avoir repris leur projet immobilier là où il s’était arrêté. Un retour à la normal du marché de l’acquisition pourrait donc être possible d’ici quelques mois.

Des conditions d’accès au crédit qui se durcissent 

En revanche, la concrétisation d’un achat immobilier dépend toujours de l’obtention d’un crédit immobilier, et c’est là que se trouve la principale difficulté. L’accès à l’emprunt est depuis le début d’année 2020, limité. Les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) visant à respecter le taux d’endettement maximal de 33% et à octroyer des prêts sur une durée n’excédant pas 25 ans durcissent considérablement les conditions d’emprunt. A cela s’ajoute également un taux d’usure plus que contraignant pour octroyer un prêt. Enfin, on note une hausse des taux d’intérêts appliquée par les établissements bancaires. 

Conséquence, de nombreux dossiers de crédits ont été refusés par les banques en ce début d’année et ce n’est pas près de s’arrêter. La crise économique a en effet placé un nombre important de ménages dans une situation financière délicate, entre temps d’activité réduit, chômage partiel voire perte d’emploi dans le pire des cas. Les revenus des ménages ont donc diminué ces derniers mois ou sont devenus variables, ce qui ne facilite évidemment pas l’accès à un crédit immobilier. Constituer une épargne se veut par conséquent plus délicat, or les banques attendent des emprunteurs en 2020 qu’ils disposent d’un apport personnel plus conséquent que les années passées. 

Un certificat pour qualifier les acquéreurs

Pour attester de la solidité financière d’un emprunteur, de nombreux courtiers ont décidé de créer durant le confinement, un passeport d’emprunteur. Ce document certifié par le courtier détermine la capacité d’emprunt d’un ménage en fonction des taux pratiqués en temps réel et des ressources du ménage. Son objectif est double.

Premièrement, ce certificat vient préciser la somme empruntable pour les acquéreurs afin d’orienter leur recherche de bien. Second avantage, il rassure également la banque et les vendeurs en témoignant de la stabilité financière des futurs emprunteurs. 

Ce certificat souligne la capacité des courtiers à s’adapter à la situation inédite actuelle et aux conditions particulières du marché du crédit immobilier en 2020. 

La digitalisation, la clé pour sortir de la crise

La transmission et l’authentification de documents clients sont évidemment nécessaires pour tout dossier de crédit. Or, l’impossibilité pour les particuliers de se déplacer pendant deux mois a limité le traitement de nouveaux dossiers. À l’évidence, seuls les courtiers équipés d’outils digitaux ont pu maintenir leur activité durant le confinement. Ainsi une plateforme comme Eloa qui propose des fonctionnalités digitales favorise le travail à distance : dépôt de pièce en ligne, signature électronique, CRM de relances automatisées…

Mais ce n’est pas tout, le cloisonnement qui officie en temps normal entre les différents professionnels d’un projet immobilier a été amplifié avec la crise. Difficile pour les courtiers de collaborer avec les agents immobiliers, les notaires et les banques pendant cette période. 

Avec Eloa, la collaboration entre chaque acteur est facilitée. Il suffit d’un clic à un affilié pour partager le dossier de crédit au partenaire de son choix qui bénéficie instantanément d’un espace professionnel. Les financements et donc les projets immobiliers peuvent se poursuivre malgré les contraintes de déplacement. 

Digital et collaboration ont donc été essentiels pour surmonter la crise et sont évidemment les piliers du courtage de demain.