• L’emprunteur type d’un crédit immobilier en septembre 2024 est âgé de 38 ans, 1 an de moins qu’au mois d'août 2024. Cette diminution de l’âge moyen va avec la croissance des projets immobiliers réalisés par les primo-accédants (51 %). 
• Les primo-accédants représentent 51 % des demandes de prêts envoyées en banques en septembre, un chiffre en hausse de 3 % par rapport au mois d'août. 

• L’apport moyen s’élève à 82 375 euros par dossier de prêt, un niveau toujours plus élevé avec une augmentation de 12 000 € par rapport à août 2024. Pour espérer voir leur demande de financement acceptée par les banques, les ménages sont aujourd’hui contraints de fournir un apport conséquent pour réduire le montant emprunté et donc le taux d’endettement. Or, rares sont les Français à actuellement disposer de cet apport pour concrétiser leur projet immobilier.
• Au mois de septembre, le capital emprunté moyen est de 252 963 € sur une durée moyenne de 274 mois et une mensualité avec assurance de 1 316 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,70 %.  
• Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 3,55 % en août. 

• En septembre 2024, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (90 %) contre 10 % de contrats individuels. On peut noter une légère diminution de délégation d'assurance emprunteur par un contrat individuel par rapport à août 2024. Lors de l’octroi d’un crédit immobilier, les emprunteurs optent majoritairement pour les contrats des banques afin de ne pas retarder l’obtention du crédit. 
• La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 82 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 18 %).
   
• Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 20 225 euros pour un taux moyen de 0,33 %.

• Le primo-accédant type en septembre 2024 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 950 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (65 692 €), soit près de 17 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 215 594 €, soit  37 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.  

• Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 287 mois (23 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 30,30 % pour une mensualité moyenne de 1 128 € avec un taux d’intérêt de 3,59 %.   

• Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de septembre 2024 est âgé de 44 ans pour un revenu de 2 899 €. Par rapport à août 2024, le revenu des emprunteurs est en augmentation de 19 €.
• Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (61 %), 20 % sont des salariés du public, 2 % sont des retraités et 7 % des indépendants. 

• En septembre 2024, ce sont les achats de véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (52 %). Le besoin de trésorerie 15% et les travaux 12 %. L'amélioration de son logement reste une priorité des consommateurs Français !

• Le montant emprunté moyen atteint 11 885 € en septembre 2024 sur une durée de 59 mois et pour un TAEG de 11,11 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet : 
  Véhicule : 13 236 € 
  Travaux : 7 875 € 
  Trésorerie : 4 000 € 
  Autres : 19 475 € 

• Chacune des durées de prêt enregistre une baisse des taux d’intérêts hors assurance entre août et septembre 2024 ( - 0,30 point sur 10 ans, - 0,23 point sur 15 ans, - 0,13 point sur 20 ans et - 0,10 point sur 25 ans.) 

« En septembre 2024, les taux de crédit immobilier ont bénéficié d'une belle diminution grâce à la baisse des taux de la BCE ainsi que la volonté des banques à atteindre les objectifs de nouveaux clients en 2024.

 En cette rentrée 2024, maintenant que nous avons un gouvernement et une nouvelle ministre du logement, les professionnels du marché de l'immobilier ainsi que les Français attendent de l'accompagnement afin de débloquer l'accession à la propriété.

 La dynamique de la rentrée de septembre est bien là, il faut en profiter maintenant car la fenêtre de tir risque d'être de courte durée avec le budget 2025 !  » Ludovic Laborde CEO & Co-fondateur d’Eloa