• L’emprunteur type d’un crédit immobilier en octobre 2024 est âgé de 37 ans, 1 an de moins qu’au mois de septembre 2024. On note une augmentation des revenus du ménage de 434 €.
• Les hors primo représentent 53 % des demandes de prêts envoyées en banques en octobre, un chiffre en hausse de 4 % par rapport au mois de septembre. 

• L’apport moyen s’élève à 71 286 euros par dossier de prêt, un niveau en baisse de 11 089 € par rapport à septembre 2024.
• Au mois d'octobre, le capital emprunté moyen est de 265 920 € sur une durée moyenne de 277 mois et une mensualité avec assurance de 1 752 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,42 %.  
• Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 3,44 % en octobre. 

• En octobre 2024, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (89 %) contre 11 % de contrats individuels. On note une stagnation de délégation d'assurance emprunteur par un contrat individuel par rapport à septembre 2024. Lors de l’octroi d’un crédit immobilier, les emprunteurs optent majoritairement pour les contrats des banques afin de ne pas retarder l’obtention du crédit. 
• La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 80 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 20 %).
   
• Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 19 908 euros pour un taux moyen de 0,31 %.

• Le primo-accédant type en octobre 2024 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 3 231 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (58 574 €), soit près de 13 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 226 406 €, soit  39 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.  

• Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 291 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 30,39 % pour une mensualité moyenne de 1 162 € avec un taux d’intérêt de 3,47 %.   

• Côté crédit consommation, le profil emprunteur type d'octobre 2024 est âgé de 48 ans pour un revenu de 3 011 €. Par rapport à septembre 2024, le revenu des emprunteurs est en augmentation de 112 €.
• Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (50 %), 17 % sont des salariés du public, 17 % sont des retraités et 10 % des indépendants. La part des demandes par les retraités a explosé... Est-ce du à l'annonce du gouvernement de geler les retraites pendant les 6 prochains mois ?

• En octobre 2024, ce sont les équipements de la maison qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (35 %). L'achat de véhicules 30%, le besoin de trésorerie 14% et les travaux 6 %. L'amélioration de son logement reste une priorité des consommateurs Français !

• Le montant emprunté moyen atteint 10 433 € en octobre 2024 sur une durée de 61 mois et pour un TAEG de 11,65 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet : 
  Véhicule : 12 167 € 
  Travaux : 16 500 € 
  Trésorerie : 4 563 € 
  Autres : 15 125 € 

• Chacune des durées de prêt enregistre une baisse des taux d’intérêts hors assurance entre septembre et octobre 2024 ( - 0,14 point sur 10 ans, - 0,04 point sur 15 ans, - 0,10 point sur 20 ans et - 0,14 point sur 25 ans.) 

« En octobre 2024, Les banques ont fait le choix de redynamiser le marché des crédits immobiliers qui s’enfonçait dans la récession avec un renforcement de la concurrence entre elles qui alimente le processus de baisse des taux.

 L'accompagnement du courtier reprend tout son sens, la négociation est là, il va obtenir des baisses de taux pour que les dossiers passent. Le marché de l'immobilier neuf attend avec impatience le PTZ 2025 qui sera sur toute la France..

 La dynamique du marché de l'immobilier est bien là, il faut en profiter maintenant car la fenêtre de tir risque d'être de courte durée avec le budget 2025 !  » Ludovic Laborde CEO & Co-fondateur d’Eloa