• L’emprunteur type d’un crédit immobilier en février 2024 est âgé de 39 ans, 2 ans de moins qu’au mois de janvier 2024. Cette légère baisse de l’âge moyen démontre que les primo-accédants reviennent doucement sur le marché de l'immobilier.. 
   
• Les primo-accédants représentent 50 % des demandes de prêts envoyées en banques en février, un chiffre en augmentation de 3 % par rapport au mois de janvier de 47 %. Les primo-accédants peuvent plus facilement accéder à la propriété grâce à des nouveaux prêts bonifiés et une légère baisse des taux.

• L’apport moyen s’élève à 73 792 euros par dossier de prêt, un niveau toujours aussi haut mais qui chute de 12 000 € par rapport à janvier 2024. Pour espérer voir leur demande de financement acceptée par les banques, les ménages sont aujourd’hui contraints de fournir un apport conséquent pour réduire le montant emprunté et donc le taux d’endettement. Or, rares sont les Français à actuellement disposer de cet apport pour concrétiser leur projet immobilier.
   
• Au mois de février, le capital emprunté moyen est de 219 775 € sur une durée moyenne de 273 mois et une mensualité avec assurance de 1 500 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,21 %.
• Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 4,03 % en février. 

• En février 2024, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (87 %) contre 13 % de contrats individuels. On peut noter une hausse de 6 % de délégation d'assurance emprunteur par un contrat individuel par rapport à janvier 2024. Lors de l’octroi d’un crédit immobilier, les emprunteurs optent majoritairement pour les contrats des banques afin de ne pas retarder l’obtention du crédit. . 
   
• La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 80 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 20 %)..
   
• Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 16 441 euros pour un taux moyen de 0,31 %.

• Le primo-accédant type en février 2024 est âgé de 30 ans et perçoit des revenus mensuels de 2 821 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (57 369 €), soit près de 16 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 199 399 €, soit  20 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.
   
• Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants grimpe à 284 mois (23 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 30,14 % pour une mensualité moyenne de 1 078 € avec un taux d’intérêt de 4,08 %.

• Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de février 2024 est âgé de 45 ans pour un revenu de 3 728 €.
   
• Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (53 %) et 15 % sont des retraités. Ce chiffre en hausse s'explique par les besoins de nos ainés de financer les hausses du cout de la vie (logement, mobilité...).

• En février 2024, ce sont les achats de véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (45 %). Suivent ensuite les travaux 25 % et le besoin de trésorerie 13 %.

• Le montant emprunté moyen atteint 11 011 € en février 2024 sur une durée de 51 mois et pour un TAEG de 10,23 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet :
  • Véhicule : 13 387 €
  • Travaux : 11 631 €
  • Trésorerie : 5 334 €
  • Equipement de la maison : 7 000 € 

• Chacune des durées de prêt enregistre une diminution des taux d’intérêts hors assurance entre janvier et février 2024 (- 0,06 point sur 15 ans, - 0,06 point sur 20 ans et - 0,11 point sur 25 ans.) 
   

« En mars 2024, on note une diminution des taux, un besoin d'apport plus faible, une durée d'emprunt qui s'allonge et donc un retour des primo-accédants. On remarque également que nos retraités ont beaucoup emprunté sur février avec un besoin de trésorerie important... Comme vous pouvez le constater, on juge un effet positif pour le crédit immobilier mais à l'inverse un effet négatif qui démontre les difficultés rencontrées par une tranche de la population à pouvoir honorer ses frais quotidiens ! » Ludovic Laborde CEO & Co-fondateur d’Eloa

Méthodologie :

Les taux obtenus proviennent de la moyenne de milliers d’offres bancaires éditées lors des 30 derniers jours, obtenues par les + de 3 000 courtiers affiliés à Eloa via la plateforme eCrédits. Les taux indiqués sont ceux du mois précédant la publication de l’étude.