• L’emprunteur type d’un crédit immobilier en décembre 2024 est âgé de 37 ans. On note une diminution des revenus du ménage de 64 €.
• Les hors primo représentent 46 % des demandes de prêts envoyées en banques en décembre, un chiffre en baisse de 9 % par rapport au mois de novembre. 

• L’apport moyen s’élève à 78 881 euros par dossier de prêt, un niveau en baisse de près de 11 000 € par rapport à novembre 2024.
• Au mois de décembre, le capital emprunté moyen est de 249 037 € sur une durée moyenne de 275 mois et une mensualité avec assurance de 1 280 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier et respecter les critères HCSF de 35% d’endettement. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 30,65 %.  
• Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 3,28 % en décembre. 

• En décembre 2024, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (86 %) contre 14 % de contrats individuels. On note une diminution de 2 % de délégation d'assurance emprunteur par un contrat individuel par rapport à novembre 2024.  
• La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 85 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 15 %).
   
• Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 18 454 euros pour un taux moyen de 0,31 %.

• Le primo-accédant type en décembre 2024 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 3 066 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (67 441 €), soit près de 11 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 224 497 €, soit  25 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.  

• Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 283 mois (23 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 30,33 % pour une mensualité moyenne de 1 169 € avec un taux d’intérêt de 3,29 %.   

• Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de décembre 2024 est âgé de 48 ans pour un revenu de 2 700 €. Par rapport à novembre 2024, le revenu des emprunteurs est en diminution de 600 €.
• Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (58 %), 9 % sont des salariés du public, 12 % sont des retraités et 14 % des indépendants. 

• En décembre 2024, ce sont les véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (43 %). le besoin de trésorerie 30 %, L'équipement de la maison 4 % et les travaux 3 %. Le besoin de trésorerie a explosé en décembre avec une hausse de 18 % !

• Le montant emprunté moyen atteint 13 275 € en décembre 2024 sur une durée de 55 mois et pour un TAEG de 10,85 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet : 
  Véhicule : 14 072 € 
  Travaux : 10 000 € 
  Trésorerie : 13 500 € 
  Autres : 11 793 € 

• Chacune des durées de prêt enregistre une stagnation ou une baisse des taux d’intérêts hors assurance entre novembre et décembre 2024 ( + 0,01 point sur 15 ans, - 0,01 point sur 20 ans et - 0,06 point sur 25 ans.) 

« Le bilan de cette année est clair, tous les acteurs du marché ont rencontré des difficultés pour proposer des biens en cohérence avec les possibilités financières des Français. 

 La note positive est qu'en janvier 2024 le taux de crédit immobilier sur 20 ans était de 4,07 % et l'année se termine avec un taux de 3,25 %. Les taux devraient continuer a baisser légèrement avec la possibilité d'avoir un taux fin du 1er trimestre en dessous de 3 % sur 20 ans.

 On espère qu'en cette nouvelle année, notre gouvernement va prendre la mesure des besoins des professionnels de l'immobilier et du crédit afin de répondre aux attentes des Français d'accéder à la propriété !  » Ludovic Laborde CEO & Co-fondateur d’Eloa