• L’emprunteur type d’un crédit immobilier en juillet 2025 est âgé de 37 ans. On note une baisse des revenus du ménage de 150 €.
   
• Les primo- accédants représentent 55 % des demandes de prêts envoyées en banques en juillet, un chiffre quasi identique par rapport au mois de juin. 

• L’apport moyen s’élève à 71 285 euros par dossier de prêt, un niveau en baisse de plus de 14 000 € par rapport à juin 2025.
   
• Au mois de juillet, le capital emprunté moyen est de 257 345 € sur une durée moyenne de 276 mois et une mensualité avec assurance de 1 154 €. L’allongement de la durée de prêt demeure aujourd’hui l’une des solutions pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier. Le taux d’endettement moyen s’élève ainsi à 29,38 %.  
   
• Le taux d’intérêt moyen toutes durées de prêts confondues est de 3,15 % en juillet 2025. 

• En juillet 2025, la majorité des contrats d’assurance emprunteur souscrits sont des contrats groupes (80 %) contre 20 % de contrats individuels.  
   

• La garantie Décès/PTIA/ITT/IPT est souscrite dans 85 % des cas, loin devant la garantie Décès/PTIA 15 %).
   

• Enfin, le coût moyen d’une assurance de prêt, toutes durées confondues s’élève à 20 017 euros pour un taux moyen de 0,31 %. 

• Le primo-accédant type en juillet 2025 est âgé de 31 ans et perçoit des revenus mensuels de 3 013 €. Des revenus plus modestes que la moyenne globale et qui limitent la constitution de l’apport (59 226 €), soit près de 12 000 € en moins que la moyenne tous profils confondus. Aussi, le capital emprunté des primo-accédants s’élève à 230 536 €, soit  27 000 € de moins par rapport au capital emprunté tous profils confondus.  

   

• Les conditions d’accès au crédit très strictes, notamment la règle des 35% d’endettement, difficile à respecter pour les primo-accédants, obligeant ces profils à allonger la durée de prêt au maximum pour réduire leur mensualité et ainsi préserver une capacité d’emprunt leur permettant d’acheter un bien immobilier correspondant à leurs critères. Aussi, la durée de prêt moyenne des primo-accédants est de 285 mois (24 ans). Le taux d’endettement des primo-accédants s’élève lui à 29,13 % pour une mensualité moyenne de 1 152 € avec un taux d’intérêt de 3,16 %.   

• Côté crédit consommation, le profil emprunteur type de juillet 2025 est âgé de 42 ans pour un revenu de 3 395 €. Par rapport à juin 2025, le revenu des emprunteurs est en augmentation de plus de 500 €.
   

• Plus de la moitié des emprunteurs sont salariés du secteur privé (69 %), 14 % sont des salariés du public, 7 % sont des retraités et 10 % des indépendants. 

• En juillet 2025, ce sont les véhicules qui dominent le classement des projets les plus régulièrement financés à l’aide d’un crédit consommation (55 %). le besoin de trésorerie 7 %, L'équipement de la maison 5 % et les travaux 14 %. 

• Le montant emprunté moyen atteint 13 032 € en juillet 2025 sur une durée de 55 mois et pour un TAEG de 11,76 % tous projets confondus. Les montants empruntés par projet : 
  Véhicule : 15 279 € 
  Travaux : 10 393 € 
  Trésorerie : 11 834 € 
  Autres : 10 806 € 

• Chacune des durées de prêt enregistre une stagnation des taux d’intérêts hors assurance entre juin 2025 et juillet 2025 (- 0,02 point sur 15 ans, + 0,02 point sur 20 ans et - 0,02 point sur 25 ans.) 

   

« On peut noter depuis 2 ou 3 mois une stagnation des taux de crédits immobiliers sur la plupart des durées..

En août 2025, les taux immobiliers restent globalement inférieurs à 3,5 %, avec des opportunités très intéressantes pour les bons dossiers (< 3 %). Pour les profils moyens, miser sur des durées courtes ou une négociation régionale peut faire la différence.

La phase automnale ou fin 2025 pourrait offrir des taux encore plus bas (2,5 %‑2,8 %). » Ludovic Laborde CEO & Co-fondateur d’Eloa